De vraag wat kost een verzuimverzekering is voor veel werkgevers belangrijk. Een zieke medewerker kan veel geld kosten. Met zo’n verzekering dek je deze financiële risico’s af. Toch wil je eerst weten wat je ongeveer moet betalen. Dit hangt af van verschillende dingen, zoals de salarissen in je bedrijf en het aantal mensen dat bij je werkt.
De hoogte van de premie bepaalt de kosten
De premie van een verzuimverzekering is niet voor iedereen gelijk. Verzekeraars kijken naar het totale bedrag dat je als salaris betaalt in een jaar. Dit noemen zij de loonsom. De premie die je betaalt is meestal tussen de 1,5 en 5,5 procent van deze loonsom. Stel je betaalt je medewerkers samen 500.000 euro aan loon per jaar. Dan ligt jouw premie vaak ergens tussen de 7.500 en 27.500 euro per jaar, afhankelijk van het percentage dat de verzekeraar vraagt. Vaak ligt het gemiddelde rond de 3 procent. Dit betekent dat je voor een loonsom van 500.000 euro ongeveer 15.000 euro premie betaalt per jaar.
Welke factoren beïnvloeden de premie?
Er zijn verschillende zaken die ervoor zorgen dat de premie hoger of lager uitvalt. Het soort werk dat je medewerkers doen is belangrijk. In beroepen waar mensen meer risico lopen om ziek te worden, is de premie vaak hoger. Ook je verzuimgeschiedenis telt mee. Waren jouw medewerkers de afgelopen jaren vaak ziek? Dan betaal je waarschijnlijk meer dan een bedrijf waar bijna niemand zich ziek meldt. Daarnaast maakt het mee of je als bedrijf juist veel doet om ziekte te voorkomen. Sommige verzekeraars belonen goede zorg voor je personeel zelfs met een lagere premie.
Wat krijg je voor het geld dat je betaalt?
De kosten van een verzuimverzekering zijn dus een deel van de jaarlijkse uitgaven voor jouw bedrijf. Maar wat krijg je daarvoor?
Je verzekering betaalt een groot deel van het loon door van mensen die ziek zijn. Zo voorkom je dat je als werkgever lange tijd alle kosten zelf moet dragen. Vaak krijg je van de verzekering ook hulp bij het begeleiden van zieke medewerkers. Denk aan advies over re-integratie, praktische hulp bij administratie of snelle tips om ziekte in de toekomst te voorkomen. Sommige verzekeraars bieden extra steun, bijvoorbeeld een vertrouwenspersoon of snelle toegang tot een bedrijfsarts.
Zelf keuzes maken over dekking en wachttijd
Je kunt zelf bepalen hoeveel risico je wilt verzekeren. Sommige bedrijven kiezen voor een hoger eigen risico of langere wachttijd. Dat betekent dat je bijvoorbeeld de eerste twee weken het loon bij ziekte zelf blijft betalen voordat de verzekering ingaat. Kies je voor een lagere premie? Dan moet je zelf meer betalen als iemand ziek wordt. Met een uitgebreide dekking betaal je wat meer, maar ben je wel sneller en beter beschermd tegen de kosten van ziekte.
Wat kost verzuim als je geen verzekering afsluit?
Zonder verzekering draag je alle loonkosten zelf. In Nederland moet een werkgever een zieke medewerker tot wel 2 jaar loon doorbetalen. Daarbij komen ook kosten voor begeleiding, vervanging van personeel en re-integratie.
Voor kleine bedrijven kunnen deze kosten flink oplopen. Met een verzuimverzekering koop je dus zekerheid. Je weet beter waar je aan toe bent. Sommige bedrijven rekenen eerst zonder verzekering en vergelijken die prijs met de premie, voordat zij een keuze maken.
Veelgestelde vragen over wat kost een verzuimverzekering
-
Hangt de premie van een verzuimverzekering alleen af van het aantal medewerkers?
De premie van een verzuimverzekering hangt niet alleen af van het aantal medewerkers, maar vooral van de totale loonsom van je bedrijf. Ook het soort werk en je verzuimgeschiedenis spelen een rol.
-
Betaal je altijd hetzelfde tarief voor een verzuimverzekering?
Het tarief voor een verzuimverzekering verschilt per verzekeraar en per situatie. Factoren als het ziekteverzuim in het verleden, de branche en het soort dekking bepalen het uiteindelijke bedrag.
-
Is een verzuimverzekering verplicht als werkgever?
Een verzuimverzekering is niet verplicht, maar veel bedrijven kiezen er wel voor. Je moet als werkgever namelijk wettelijk het loon bij ziekte doorbetalen. De verzekering beschermt je tegen onverwachte hoge kosten.
-
Kun je de premie van een verzuimverzekering aftrekken bij de belasting?
Ja, de premie voor een verzuimverzekering is in de meeste gevallen een zakelijke uitgave. Je mag deze kosten dus meestal aftrekken van de belasting als bedrijf.
-
Is het mogelijk om eerst zonder verzekering te beginnen en later alsnog af te sluiten?
Het is mogelijk om eerst zonder verzekering te starten en deze later alsnog af te sluiten. Houd er wel rekening mee dat een verzekeraar kijkt naar het verzuim in het verleden als je je wilt verzekeren.
