Auteur: Jeroen

Branding gaat over de indruk die jij of jouw bedrijf achterlaat bij anderen. Het is meer dan een logo of een kleur op een website. Een sterk merk vertelt een verhaal, wekt vertrouwen en zorgt dat mensen aan jou denken op het moment dat ze iets nodig hebben. Dat geldt voor grote bedrijven, maar net zo goed voor een freelancer, een kleine ondernemer of iemand die zijn naam wil vestigen in een bepaalde branche.

Wat een merk onderscheidt van een bedrijfsnaam

Een bedrijfsnaam is gewoon een woord. Een merk is wat mensen voelen als ze dat woord horen. Denk aan bekende namen als Nike of Coolblue. Die namen roepen meteen een gevoel op, een beeld, soms zelfs een herinnering. Dat gevoel is opgebouwd door jaren van consistente communicatie, herkenbare uitstraling en een duidelijke boodschap. Een merk is dus niet iets wat je in één dag maakt. Het ontstaat langzaam, door elke keuze die je maakt in hoe je jezelf of je bedrijf presenteert. De kleuren die je kiest, de toon waarop je schrijft, de manier waarop je reageert op vragen van klanten: al die dingen samen vormen het beeld dat anderen van jou hebben.

Personal branding: jezelf als merk neerzetten

Steeds meer mensen werken aan hun persoonlijke uitstraling als merk. Personal branding betekent dat je bewust kiest hoe je overkomt op anderen, zowel online als offline. Je laat zien wie je bent, wat je kunt en waar je voor staat. Dat kan via sociale media, een eigen website, een podcast of gewoon door de manier waarop je netwerkt. Iemand die goed nadenkt over zijn of haar persoonlijke profilering, valt eerder op bij werkgevers, opdrachtgevers of volgers. Het gaat er niet om dat je jezelf mooier voordoet dan je bent. Juist echtheid en herkenbaarheid maken een persoonlijk merk sterk. Als mensen weten wat ze aan jou hebben, komen ze vanzelf terug.

De bouwstenen van een herkenbare merkidentiteit

Een stevige merkidentiteit bestaat uit een paar vaste onderdelen. Allereerst is er de visuele kant: het logo, de kleuren en het lettertype. Die elementen zorgen voor herkenbaarheid op het eerste gezicht. Daarnaast is er de tone of voice, de manier waarop je communiceert. Schrijf je formeel of juist laagdrempelig? Ben je serieus of ook een beetje humoristisch? Dat bepaalt mede of mensen zich aangesproken voelen. Een derde bouwsteen is de merkbelofte: wat beloof je jouw klanten of volgers? En wat maakt jou anders dan anderen in jouw vakgebied? Die vragen helpen om een scherp beeld te vormen van wat jouw merk uniek maakt. Wie die elementen consequent toepast, bouwt langzaam maar zeker aan een naam die mensen bijblijft.

Hoe je vandaag nog begint met het opbouwen van je naam

Beginnen met merkopbouw hoeft niet groot of ingewikkeld te zijn. Een goede eerste stap is nadenken over wie je bent en wat je te bieden hebt. Schrijf voor jezelf op wat je onderscheidt van anderen en welke waarden voor jou belangrijk zijn. Kijk daarna naar hoe je nu zichtbaar bent, op LinkedIn, Instagram, je website of elders. Sluit die zichtbaarheid aan bij het beeld dat je wil uitstralen? Als er een kloof zit tussen wie je bent en hoe je overkomt, is dat een mooi startpunt om aan te werken. Kies één of twee kanalen waarop je actief wil zijn en zorg dat je boodschap daar consistent is. Kleine stappen, consistent volgehouden, hebben na verloop van tijd meer effect dan grote acties die je maar één keer uitvoert.

Veelgestelde vragen

Hoe lang duurt het voordat een merk echt bekend is?
Er is geen vaste tijdlijn voor merkbekendheid. Dat hangt af van hoe actief je zichtbaar bent, in welke branche je werkt en hoeveel concurrentie er is. Voor de meeste mensen en bedrijven duurt het minstens een jaar of twee voordat een merk echt begint te landen bij een breder publiek. Consistentie is daarbij belangrijker dan snelheid.

Moet je een professioneel logo laten maken om te beginnen?
Een professioneel logo helpt, maar het is niet de eerste prioriteit. Wie net begint met het opbouwen van zijn naam, doet er goed aan eerst te bepalen wat hij wil uitstralen. Een logo dat later wordt gemaakt op basis van een duidelijke visie, past veel beter dan een logo dat is gemaakt zonder nadenken over de boodschap erachter.

Wat is het verschil tussen een merk en een reputatie?
Een merk is iets wat je zelf actief opbouwt en vorm geeft. Een reputatie ontstaat door wat anderen over jou zeggen, ook als je er niets voor doet. De twee hangen nauw samen: een sterk merk helpt om een goede reputatie op te bouwen, maar uiteindelijk bepalen anderen wat jouw naam waard is.

Kun je als particulier ook aan merkopbouw doen?
Ja, merkopbouw is niet alleen iets voor bedrijven. Iedereen die zichtbaar wil zijn in zijn vakgebied of netwerk, kan werken aan een persoonlijk profiel. Dat kan zo eenvoudig zijn als een verzorgd LinkedIn-profiel met een duidelijke omschrijving van wat je doet en waar je goed in bent.

De vraag hoeveel pensioen krijg ik netto is heel normaal als je nadenkt over de toekomst. Het antwoord hangt af van veel dingen, bijvoorbeeld je werkverleden en wat je tot nu toe hebt opgebouwd. Voor veel mensen is het daarom goed om te weten wat het algemene beeld is van pensioen in Nederland. Zo kun je beter plannen en weet je waar je aan toe bent.

Wat bepaalt je netto pensioen?

Wanneer je stopt met werken, krijg je in Nederland meestal drie soorten inkomen. De eerste is de AOW. Dit is een basisinkomen van de overheid voor iedereen die de AOW-leeftijd bereikt. De tweede is het pensioen dat je via je werk hebt opgebouwd. De derde soort is wat je zelf hebt gespaard, bijvoorbeeld op een bankrekening of via een lijfrente. Al deze delen samen maken de uiteindelijke hoogte van je netto pensioen. Over dat bedrag worden nog belasting en andere premies ingehouden. Wat je overhoudt op je rekening, heet het netto pensioen. Dit is dus minder dan het bedrag dat je bruto als pensioen krijgt toegewezen.

Bruto en netto: het verschil in cijfers

Veel mensen verwarren bruto pensioen met netto pensioen. Bruto is alles zonder inhoudingen. Maar als je geld op je rekening wilt, telt het netto bedrag. Hier gaan nog belastingen en soms ook zorgverzekeringspremies vanaf. Hoe hoog deze zijn, hangt af van je inkomen. Ook de hoogte van de AOW en je aanvullende pensioen spelen hierbij een rol. Heb je weinig pensioen? Dan betaal je minder belasting. Heb je meer? Dan kan het netto pensioen flink lager worden dan het bruto bedrag op je overzicht. Het is dus slim om altijd op het nettobedrag te letten als je wilt weten wat je straks echt krijgt per maand.

Uw persoonlijke pensioenoverzicht en het algemene beeld

Als je wilt weten wat je kunt verwachten, bekijk dan je persoonlijke overzicht op een website zoals Mijnpensioenoverzicht.nl. Daar zie je duidelijk wat je tot nu toe hebt opgebouwd, wat het voorlopige netto bedrag per maand is én zie je een schatting voor de toekomst. Voor het algemene pensioen geldt dat veel mensen ongeveer 70 procent van hun laatste salaris krijgen. Dit is niet voor iedereen hetzelfde. Iemand die lang heeft gewerkt of veel zelf heeft gespaard, kan meer pensioen ontvangen. Sommigen hebben door parttime werken of wisselen van baan juist minder opgebouwd. Toch is het goed te weten dat in Nederland veel mensen een soortgelijke opzet hebben: AOW plus aanvullend pensioen. Wil je het verschil tussen jouw situatie en het algemene beeld snappen? Kijk dan vooral naar je opgebouwde rechten en het netto bedrag dat daar bij hoort.

Praktische tips voor het plannen van je uitgaven

Wie straks met pensioen wil, let niet alleen op het bruto bedrag. Het is belangrijker wat je netto aan pensioen overhoudt. Maak daarom een lijstje van je vaste lasten, zoals huur, energie, boodschappen en verzekeringen. Zet daar je verwachte netto inkomen uit pensioen tegenover. Zie je dan verschil? Dan kun je misschien nog wat extra sparen of je uitgaven aanpassen. Houd er rekening mee dat je lasten ook kunnen veranderen. Misschien ben je bijvoorbeeld goedkoper uit als je hypotheek is afgelost. Wil je simpel en snel een indruk van je netto pensioen? Reken dan op ongeveer 75 tot 80 procent van het brutobedrag, al kan dit per persoon flink variëren.

De invloed van keuzes tijdens je loopbaan

Tijdens je werkende leven maak je keuzes die later invloed hebben op je pensioen. Door een tijdje parttime te werken of onbetaald verlof op te nemen, bouw je meestal minder pensioen op. Ook het wisselen van baan, zelfstandig gaan werken of in het buitenland werken kan verschil maken. Heb je dit gedaan? Dan is het slim om elk jaar even het overzicht erbij te pakken, zodat je weet waar je staat. Dat geeft rust en maakt het makkelijker om bij te sturen als dat nodig is.

Veelgestelde vragen over hoeveel pensioen krijg ik netto

Wanneer weet ik zeker hoeveel pensioen ik netto per maand krijg?

Pas wanneer je bijna met pensioen gaat, weet je het exacte netto pensioenbedrag. Voor die tijd zijn het altijd schattingen, omdat regels en belasting kunnen veranderen.

Waar kan ik een duidelijk overzicht zien van mijn netto pensioen?

Op Mijnpensioenoverzicht.nl kun je inloggen met je DigiD en zie je je opgebouwde pensioen, inclusief het geschatte netto bedrag per maand na je AOW-leeftijd.

Geldt de opbouw van pensioen voor iedereen in Nederland?

Iedereen die werkt en in Nederland woont, krijgt in principe AOW. De meeste werknemers bouwen daarnaast pensioen op via hun werkgever. Zelfstandigen moeten vaak zelf zorgen voor aanvullend pensioen.

Waarom betaal ik belasting over mijn pensioen?

Over je pensioen betaal je belasting, omdat je tijdens je werk belasting hebt uitgesteld over het deel dat je voor je pensioen hebt gespaard. De uiteindelijke hoogte verschilt per persoon en hangt af van het totale pensioeninkomen.

Wat kan ik doen als mijn pensioen lager is dan verwacht?

Als je ziet dat je netto pensioen lager is dan je had gedacht, kun je nu extra gaan sparen of andere keuzes maken, zoals langer doorwerken of je uitgaven aanpassen.

In Nederland zijn de regels over hoeveel je algemeen mag bijverdienen na je pensioen best duidelijk.

Steeds meer mensen kiezen ervoor om te blijven werken, vrijwilligerswerk te doen of een eigen bedrijfje te starten naast hun AOW of pensioen. Toch is het goed om te weten waar je financieel aan toe bent wanneer je extra inkomsten hebt, want van onbeperkt bijverdienen is niet altijd sprake. In deze blog lees je hoe het precies zit.

Vrij bijverdienen naast je AOW en pensioen

Veel mensen denken dat er een maximum is aan hoeveel je mag bijverdienen naast je pensioen. Dit klopt niet helemaal. Voor je AOW geldt geen vast bedrag dat je mag verdienen. Je mag in het algemeen dus gewoon blijven werken nadat je met pensioen bent gegaan. Je volledige AOW-uitkering blijft hetzelfde, hoe veel of hoe weinig je ook verdient bij een bijbaan, als zelfstandige of met een eigen zaak. Ook je pensioen uit een pensioenfonds gaat niet omlaag als jij meer gaat werken.

Let op: belasting en toeslagen

Bijverdienen naast je pensioen betekent wel dat je vaak meer inkomstenbelasting gaat betalen. In Nederland wordt al je inkomen bij elkaar opgeteld. Dit inkomen bestaat uit je AOW, je pensioenuitkering én je extra inkomsten uit werk of ondernemen. Stel dat je gaat werken als zzp-er of een paar dagen per week in een winkel, dan telt dat allemaal mee voor je totale belastbare inkomen. Hoe hoger dat totaal wordt, des te meer belasting je mogelijk betaalt. Ook belangrijke toeslagen, zoals de huurtoeslag of zorgtoeslag, kunnen minder worden als je meer verdient. Houd daar dus rekening mee, vooral als je afhankelijk bent van deze regelingen.

Ondernemen na de pensioenleeftijd

Na je pensioen een eigen bedrijf beginnen is populair. Bijvoorbeeld als zzp-er, online of met een eigen winkel. De reden daarvoor is dat je veel vrijheid hebt en zelf kunt kiezen hoeveel je werkt. Ook als ondernemer na je pensioen mag je in Nederland onbeperkt blijven bijverdienen. Wel moet je de winst die je maakt opgeven bij de Belastingdienst, en betaal je daarover belasting. Ook hier geldt dus: al je inkomsten samen bepalen uiteindelijk hoeveel belasting je betaalt en of je gebruik kunt maken van bijvoorbeeld toeslagen.

Algemene aandachtspunten bij bijverdienen

Ga je na je AOW-leeftijd extra werken, dan hoef je geen AOW-premie meer te betalen. Dat levert vaak een netto hoger loon op. Het kan wel invloed hebben op andere zaken, bijvoorbeeld als je een uitkering hebt, zoals een aanvullende bijstandsuitkering. Soms wordt het extra inkomen daarop gekort of stopt de uitkering zelfs. Er zijn ook regels vanuit pensioenfondsen: als je nog niet met pensioen bent gegaan, kan bijverdienen soms effect hebben op je pensioenopbouw. Overweeg wat dit voor jou betekent. Het is verstandig om je persoonlijke situatie goed te bekijken. Reken altijd uit hoeveel je ongeveer overhoudt en neem bij twijfel contact op met een expert of de belastingtelefoon.

Beveilig je toekomst en blijf gezond aan het werk

Veel mensen willen naast hun pensioen blijven werken voor het sociale contact, een zinvolle dagbesteding of een extra inkomen. Zolang je zorgt dat je administratie op orde is en elke verandering in je inkomsten opgeeft bij de Belastingdienst, ontstaan er meestal geen verrassingen. Werk geeft ritme aan de dag en houdt je mentaal en fysiek gezond. Met wat extra inkomen heb je meer vrijheid om leuke dingen te doen, zoals reizen of hobby’s. Gebruik de algemene informatie als uitgangspunt, maar houd rekening met je eigen financiën, toeslagen en persoonlijke voorkeuren. Zo kun je blijven genieten van je pensioen, mét of zonder werk erbij.

Veelgestelde vragen over belastingvrij bijverdienen na je pensioen

• Heeft bijverdienen na je pensioen invloed op je AOW?

  Bijverdienen na je pensioen heeft geen invloed op de hoogte van je AOW. Hoeveel je ook bijverdient, je AOW-uitkering blijft hetzelfde.

• Kun je toeslagen verliezen door extra inkomsten?

  Als je meer gaat verdienen naast je pensioen, kunnen toeslagen zoals huurtoeslag of <strong zorgtoeslag lager worden of zelfs verdwijnen. Dit komt doordat je totale inkomen stijgt. Controleer dus goed de regels bij de Belastingdienst.

• Betaal je meer belasting als je naast je pensioen werkt?

  Werk je na je pensioen en krijg je meer inkomen, dan betaal je meestal meer belasting. Al je inkomsten worden bij elkaar opgeteld, waardoor je misschien in een hoger belastingtarief valt.

• Mag je onbeperkt bijverdienen als zzp-er na je pensioen?

  Als zzp-er na je pensioen mag je in Nederland in principe onbeperkt bijverdienen. Je moet wel altijd je volledige inkomsten opgeven aan de Belastingdienst.

• Heeft bijverdienen invloed op je pensioen van een pensioenfonds?

  Meestal heeft bijverdienen na je pensionering geen invloed op het pensioen van een pensioenfonds. Je uitkering blijft gelijk, maar het is slim om regels van jouw eigen pensioenfonds even na te kijken.

De AOW-leeftijd voor mensen geboren in 1964

Voor mensen die in 1964 zijn geboren, is de AOW-leeftijd voor veel mensen een belangrijk moment. De overheid stelt jaarlijks vast op welke leeftijd mensen recht hebben op de Algemene Ouderdomswet, ofwel het AOW-pensioen. Ben je geboren na 30 september 1964? Dan geldt er een verwachte leeftijd waarop je met pensioen gaat. Dit is op het moment van schrijven vastgesteld op 67 jaar en 3 maanden. De overheid heeft deze leeftijd vastgelegd, maar let op: het kan veranderen in de toekomst. Elk jaar wordt de verwachte levensduur in Nederland opnieuw bekeken en enige aanpassing is mogelijk.

Waarom verschilt de pensioenleeftijd per geboortejaar?

Er zijn verschillende redenen waarom de AOW-leeftijd niet voor iedereen hetzelfde is. Vroeger kon iedereen stoppen met werken op hun 65ste. Maar omdat mensen steeds ouder worden, heeft de regering besloten om de leeftijd waarop je met pensioen gaat te verhogen. Dat betekent dat wie na 1964 is geboren, door de jaren heen steeds iets langer moet werken voordat het AOW-pensioen start. Hoe later je bent geboren, hoe meer kans dat de AOW-leeftijd nog wat omhoog gaat.

Wat betekent het voor jouw pensioen?

Zodra je de AOW-leeftijd bereikt, ontvang je een uitkering van de overheid. Maar de meeste mensen bouwen ook nog aanvullend pensioen op via hun werkgever. Dit aanvullende pensioen kun je soms eerder of later laten uitkeren dan je AOW, afhankelijk van de regels bij jouw pensioenfonds. Als je in 1964 bent geboren, kun je dus rekenen op je eerste AOW-uitbetaling rond je 67ste, maar sommige mensen kiezen ervoor om hun werk eerder neer te leggen. Let wel op: eerder stoppen betekent meestal minder inkomen, omdat je AOW en pensioen dan mogelijk later starten of lager zijn.

Keuzes bij eerder of later stoppen met werken

Niet iedereen wacht tot de officiële AOW-leeftijd om te stoppen met werken. Je kunt ervoor kiezen om vervroegd met pensioen te gaan, bijvoorbeeld door te sparen of je pensioen te spreiden. Ook kun je langer doorgaan als je dat wilt, waardoor je soms een hogere uitkering opbouwt. Het is slim om hiervoor goed te kijken hoeveel geld je ongeveer nodig hebt na je pensioen en hoe je dit wilt regelen. Sommige mensen willen na hun 67ste nog wat blijven werken, terwijl anderen liever zo snel mogelijk stoppen. Denk goed na over wat bij jouw leven past en informeer bij je pensioenfonds naar de mogelijkheden.

Wat betekent dit in het algemeen voor de toekomst?

De regels rond pensioen en de AOW-leeftijd bewegen mee met de veranderingen in de maatschappij. Mensen leven steeds langer en blijven vaak langer gezond. Daarom stijgt de AOW-leeftijd volgens vaste regels mee met de gemiddelde leeftijd waarop mensen overlijden. In het algemeen geldt dat hoe later je geboren bent, hoe groter de kans dat je op latere leeftijd pas een uitkering krijgt. Het is goed om nu al te kijken of je na je pensioen voldoende geld overhoudt en hoe je je toekomst wilt inrichten. Dit geeft meer zekerheid en rust, zodat je ontspannen naar je pensioen kunt toeleven.

Veelgestelde vragen over wanneer met pensioen 1964

• Wat is de exacte AOW-leeftijd voor mensen geboren in 1964?

  Voor mensen die in 1964 zijn geboren, is de AOW-leeftijd nu vastgesteld op 67 jaar en 3 maanden. Het kan gebeuren dat deze leeftijd in de toekomst iets opschuift, omdat de overheid jaarlijks kijkt naar de levensverwachting.

• Kan ik eerder stoppen met werken als ik in 1964 ben geboren?

  Je mag altijd besluiten eerder te stoppen met werken, maar je krijgt dan nog geen AOW. Soms kun je eerder beginnen met je aanvullende pensioen, maar dit levert meestal minder geld op. Vraag advies bij je pensioenfonds over de opties.

• Ben ik verplicht om te werken tot mijn AOW-leeftijd?

  Het is niet verplicht om te werken tot je AOW-leeftijd. Je kunt eerder stoppen, maar je inkomen na je pensioen kan dan lager zijn. Veel mensen kiezen ervoor om (deels) door te werken tot hun pensioenleeftijd vanwege het hogere maandelijkse bedrag.

• Wat gebeurt er als de AOW-leeftijd wijzigt terwijl ik al bijna met pensioen ga?

  Als de AOW-leeftijd omhooggaat vlak voordat je de leeftijd bereikt, kan het zijn dat je een paar maanden langer moet werken. De overheid maakt dit altijd ruim van tevoren bekend, zodat je tijd hebt om je hierop voor te bereiden.

De algemeen geldende regels in Nederland bepalen vanaf wanneer je met pensioen kunt gaan en wanneer je recht hebt op de AOW. Toch zijn er vaak veel vragen over dit onderwerp, omdat niet iedere situatie hetzelfde is. In deze blog lees je helder uitgelegd wat met pensioen gaan in Nederland betekent, hoe de AOW-leeftijd werkt en welke keuzes je zelf hebt.

De AOW-leeftijd in Nederland

Voor vrijwel alle Nederlanders is de AOW-leeftijd belangrijk. De Algemene Ouderdomswet (AOW) zorgt ervoor dat je vanaf een bepaalde leeftijd een uitkering krijgt van de overheid. Die leeftijd heet de AOW-leeftijd. De AOW-leeftijd is niet altijd hetzelfde voor iedereen. Deze leeftijd hangt af van je geboortedatum en van hoe oud mensen in Nederland gemiddeld worden. De regering bekijkt ieder jaar of de leeftijd omhoog moet, omdat mensen steeds ouder blijven.

Op dit moment krijgen mensen hun AOW als ze rond de 67 jaar zijn. Ben je later geboren, bijvoorbeeld na 1964, dan kan jouw AOW-leeftijd hoger zijn. Op websites van de overheid kun je jouw AOW-leeftijd berekenen. Hier voer je je geboortedatum in en zie je meteen hoe oud je moet zijn om deze uitkering te krijgen. Wie recht heeft op AOW, krijgt dit elke maand automatisch uitbetaald. Het maakt niet uit of je gewerkt hebt of niet. De hoogte van het bedrag hangt af van hoeveel jaar je in Nederland hebt gewoond of gewerkt.

Met pensioen gaan: zelf kiezen kan ook

Naast de AOW is er je pensioen van je werk. Veel mensen bouwen via hun werkgever pensioen op. Je mag dit pensioen al eerder laten ingaan dan de datum waarop je AOW begint. Vaak kun je kiezen om bijvoorbeeld op je 62ste te stoppen met werken, als je genoeg pensioen hebt opgebouwd. Maar als je voor je AOW-leeftijd met pensioen gaat, moet je soms een paar jaar overbruggen. In die periode krijg je nog geen AOW en moet je dus rondkomen van je eigen pensioen of spaargeld.

Sommige mensen blijven juist graag langer doorwerken. Je mag in Nederland gewoon blijven werken ná je AOW-leeftijd. Soms kun je ook met je werkgever afspreken om minder te werken in de laatste jaren. Dit heet flexibel met pensioen gaan. Je krijgt dan bijvoorbeeld voor een deel pensioen en voor een deel salaris. Zo kun je langzaam wennen aan het pensioenleven en blijft je inkomen stabieler.

Andere mogelijkheden en keuzes rondom pensioen

De meeste pensioenfondsen bieden verschillende opties aan. Denk aan eerder of later je pensioen laten ingaan. Besluit je om met pensioen te gaan vóór je AOW-leeftijd, dan krijg je vaak elke maand een lager bedrag omdat er langer uitbetaald moet worden. Ga je juist later met pensioen, dan valt het maandbedrag vaak wat hoger uit. Veel mensen kiezen ervoor om de pensioenbetalingen tijdelijk te verhogen in de eerste jaren, als ze net met pensioen zijn. Dat heet een hoog-laag constructie: eerst krijg je meer, daarna wat minder.

Wat ook speelt: als je in het buitenland hebt gewoond of gewerkt, kan dat invloed hebben op je AOW. De algemeen bekende regel is: voor elk jaar dat je in Nederland woont tussen je vijftiende en je AOW-leeftijd bouw je twee procent AOW op. Heb je een paar jaar in het buitenland doorgebracht, dan krijg je dus minder AOW en moet je dat missen in je maandelijkse uitkering.

Goed plannen geeft rust

Voor iedereen is het belangrijk om tijdig na te denken over stoppen met werken. Bekijk eerst hoeveel pensioen je hebt opgebouwd via je werkgever. Kijk daarna naar je spaargeld en naar de hoogte van je AOW. Door alles op een rij te zetten, weet je beter wanneer je kunt stoppen. Je kunt bij verschillende instanties digitaal zien hoe hoog jouw pensioen en AOW straks zijn. Het helpt om dit op tijd te doen, zodat je niet voor verrassingen komt te staan.

Voor sommige mensen is het verstandig om advies te vragen aan een pensioenadviseur. Zo krijg je duidelijkheid over de mogelijkheden in jouw situatie. Of je nu eerder of juist later wilt stoppen, uiteindelijk is de voorbereiding vaak het belangrijkst. Hoe eerder je hierover nadenkt, hoe meer je kunt regelen.

Veelgestelde vragen over wanneer met pensioen

• Wat is het verschil tussen AOW en pensioen?

  AOW is een basisuitkering van de overheid die je krijgt vanaf je AOW-leeftijd. Pensioen is het geld dat je opbouwt via je werk. Beide samen vormen je inkomen als je met pensioen bent.

• Kan ik eerder stoppen met werken dan mijn AOW-leeftijd?

  Je kunt eerder stoppen met werken als je genoeg pensioen of spaargeld hebt om van te leven tot je AOW begint. Je ontvangt dan dus nog geen AOW, alleen je eigen pensioen of spaargeld.

• Mag ik blijven werken na mijn AOW-leeftijd?

  Je mag na je AOW-leeftijd blijven werken. Je ontvangt dan gewoon AOW én eventueel salaris van je baan.

• Wat gebeurt er als ik in het buitenland heb gewoond?

  Als je in het buitenland hebt gewoond, is je AOW meestal lager. Voor elk jaar buiten Nederland krijg je 2 procent minder AOW. Je pensioen vanuit je werk kan hierdoor ook anders zijn.

• Hoe weet ik hoeveel pensioen ik krijg?

  Op de website mijnpensioenoverzicht.nl kun je zien hoeveel pensioen je hebt opgebouwd bij verschillende werkgevers. Hier zie je ook een overzicht van je verwachte inkomen na je pensioen.

Waar bestaat jouw pensioen uit

Iedereen in Nederland ontvangt standaard een AOW-uitkering van de overheid. De hoogte hiervan hangt af van je leeftijd en woonsituatie.

Heb je daarnaast gewerkt als werknemer, dan bouw je meestal via je werkgever aanvullend pensioen op bij een pensioenfonds. Verder kun je zelf een extra potje spa­ren of beleggen voor later. Zo bestaat je pensioen uit drie delen: AOW, het pensioen dat je opbouwt in loondienst en het geld dat je zelf opzij zet. Het is verstandig om duidelijk inzicht te hebben in wat je tot nu toe hebt opgebouwd. Dit helpt je om te bekijken of je straks genoeg hebt om van te leven op een manier die bij jou past.

• AOW
• Het pensioen dat je opbouwt in loondienst
• Het geld dat je zelf opzij zet

Hoe bereken je wat genoeg is

De vuistregel die vaak wordt gebruikt, is ongeveer zeventig procent van je bruto inkomen voorafgaand aan je pensioen. Hiermee kun je kosten blijven betalen, terwijl sommige lasten misschien lager uitvallen dan tijdens je werkende leven.

Je hoeft bijvoorbeeld geen pensioenpremie meer te betalen en soms zijn de kinderen al de deur uit.

Toch hebben sommige mensen meer of juist minder nodig, afhankelijk van hun wensen na het pensioen. Denk aan verre reizen, hobby’s of juist een soberder leven. Wat een goed pensioen is, kan dus per persoon verschillen, maar deze algemene rekenregel geeft de meeste mensen een handig startpunt.

Je pensioen op tijd controleren en aanpassen

Via de website Mijnpensioenoverzicht.nl kun je makkelijk controleren hoeveel pensioen en AOW je samen hebt opgebouwd. Je ziet dan hoeveel inkomen je krijgt na je pensioen, inclusief een overzicht van pensioen bij verschillende werkgevers.

Vaak schrikken mensen als ze zien dat het bedrag lager uitvalt dan gehoopt, vooral als je van baan bent gewisseld of niet altijd hebt gewerkt. Gelukkig kun je, als je dit op tijd weet, vaak nog iets extra’s regelen, zoals zelf sparen of langer doorwerken. Ook kun je soms de uitkering van je pensioen naar voren halen of juist uitstellen, afhankelijk van je persoonlijke situatie. Regelmatig je stand van zaken bekijken helpt om goed voorbereid te zijn.

Tips om je pensioen te verbeteren

Het is slim om op tijd na te denken over je inkomsten later. Begin al op jonge leeftijd met het opzoeken van informatie, zodat je weet wat je kunt verwachten. Als blijkt dat je te weinig pensioen opbouwt, zijn er verschillende manieren om bij te sturen. Denk aan het maken van een extra spaarrekening, het kopen van een lijfrente of het verhogen van je inleg bij je pensioenregeling. Ook kun je bespreken met je werkgever of je meer pensioen wilt opbouwen via het werk. Een extraatje hoeft niet altijd veel te zijn; ook kleine bedragen kunnen later groot verschil maken. Deel je plannen zo nodig met een financieel adviseur als je wilt weten wat er mogelijk is. Op deze manier ben je goed voorbereid op de toekomst en kun je blijven leven zoals je zou willen, ook als je stopt met werken.

• Maak een extra spaarrekening
• Koop een lijfrente
• Verhoog je inleg bij de pensioenregeling
• Bespreek met je werkgever of je meer pensioen wilt opbouwen via het werk
• Ook kleine bedragen kunnen later groot verschil maken
• Deel je plannen met een financieel adviseur

Veelgestelde vragen over een goed pensioen

Hoe kan ik mijn totale pensioeninkomen bekijken? Je kunt op Mijnpensioenoverzicht.nl inloggen met je DigiD. Daar zie je eenvoudig wat je tot nu toe hebt opgebouwd met je AOW en pensioen via werkgevers.

Wat kan ik doen als mijn verwachte pensioen lager is dan ik wil? Als jouw pensioeninkomen minder is dan je zou willen, kun je zelf extra sparen, geld beleggen voor later of mogelijk je pensioenuitkering laten verhogen. Soms kun je ook afspraken maken met je werkgever over extra pensioenopbouw.

Is sparen naast de AOW en het werkgeverspensioen echt nodig? Zelf sparen is niet verplicht. Toch is het in sommige gevallen slim, vooral als je werkloos bent geweest, zzp’er bent of lang minder hebt gewerkt. Zo vang je eventuele gaten in je pensioen op.

Mag ik eerder stoppen met werken als ik genoeg pensioen heb opgebouwd? Vroeger stoppen met werken is mogelijk als jouw opgebouwde pensioeninkomen toereikend is. Houd er rekening mee dat je pensioenuitkering dan meestal eerder wordt uitgekeerd en daardoor lager kan zijn per maand.

Waar kan ik terecht voor persoonlijk advies over mijn pensioen? Je kunt terecht bij je pensioenfonds, een financieel adviseur of via informatie op websites zoals Mijngeldzaken.nl of de site van de overheid.