Vanaf achttien jaar bouw je pensioen op: wat betekent dat voor jou?

Algemeen is in Nederland geregeld dat je pensioen opbouwt zodra je ergens werkt en je werkgever pensioen aanbiedt. Veel mensen vragen zich af vanaf welke leeftijd je precies pensioen opbouwt. Dit is de laatste jaren veranderd door een nieuwe wet. Dat heeft gevolgen voor heel veel werkenden. In deze blog lees je hoe dat werkt, wanneer je begint met pensioen sparen en waarom het handig is om er iets over te weten.

Verandering in de wet: pensioen vanaf achttien jaar

Tot voor kort begon pensioen opbouwen meestal vanaf je eenentwintigste verjaardag. Dat stond zo in de toen geldende afspraken. Sinds 2024 is dat veranderd. Door de nieuwe pensioenwet kunnen mensen nu al vanaf achttien jaar pensioen gaan opbouwen als zij werken en hun werkgever een pensioenregeling heeft. Deze verandering geldt voor bijna alle werkenden die via hun werk pensioen krijgen. Vroeger was het dus zo dat drie jaar later begonnen werd met sparen voor later, maar nu telt ieder jaar vanaf achttien jaar direct mee.

Hoe werkt pensioen opbouwen via werk

Werken en sparen voor je pensioen gaat vaak samen als je in dienst bent bij een bedrijf of organisatie met een pensioenregeling. Ieder maand zet je werkgever een deel van je salaris apart voor je pensioen. Meestal betaal je hier zelf ook aan mee. Alles wat je samen ‘inlegt’ met je werkgever wordt voor je bewaard tot je met pensioen gaat. Vanaf dat moment krijg je iedere maand een bedrag uitbetaald, als aanvulling op je AOW. Hoeveel je later krijgt, hangt af van hoeveel je werkt, hoeveel je verdient en natuurlijk hoelang je meedoet aan de regeling. Begin je jong, dan bouw je meer op.

Waarom jong beginnen met pensioen belangrijk is

Voor veel jongeren lijkt pensioen nog ver weg. Toch is het handig om te weten dat jong starten met opbouwen best wat kan opleveren. Omdat je langer de tijd hebt om te sparen, telt elk jaar meer mee. Als je op je achttiende werkt en pensioen opbouwt, zijn dat drie extra jaren ten opzichte van vroeger. Dit kan samen een mooi bedrag maken als je straks stopt met werken. Ook als je niet altijd fulltime werkt, bouw je toch voor elk gewerkt jaar iets op. Vroeg beginnen betekent vaak een hoger pensioenbedrag later.

Wat betekent geen pensioenregeling op je werk

Niet iedereen krijgt via zijn of haar werkgever pensioen. Bijvoorbeeld mensen met een eigen bedrijf, losse baantjes of werk waar geen regeling is afgesproken, bouwen vaak minder op. Dan mis je dus automatisch een deel van het bedrag dat anderen via hun werk sparen. Wil of moet je zelf sparen, dan kun je ervoor kiezen zelf pensioen te regelen. Dat heet ‘individueel pensioen opbouwen’. Je spaart dan vrijwillig, bijvoorbeeld via een bank of verzekeraar. Hoe vroeger je hiermee begint, hoe meer het kan opleveren.

Wat gebeurt er als je wisselt van baan of stopt met werken

Pensioen bouw je bij veel banen gewoon door, behalve als je een tijdje niet werkt of je werk verandert. Als je overstapt naar een nieuwe werkgever die ook pensioen biedt, krijg je vaak te maken met een andere regeling. Je oude pensioen blijft gewoon staan, maar kan soms ‘meegenomen’ worden door waardeoverdracht. Stop je tijdelijk met werken, bijvoorbeeld door studie, ouderschapsverlof of werkloosheid, dan bouw je soms tijdelijk geen extra pensioen op. Het is altijd slim om af en toe naar je opgebouwde pensioen te kijken. Zo weet je hoeveel je tot nu toe hebt gespaard en kun je zien of dit voldoende is voor straks.

Veelgestelde vragen over vanaf welke leeftijd bouw je pensioen op

• Vanaf wanneer is pensioen opbouwen mogelijk als je werkt in Nederland?

  Pensioen opbouwen via je werk is mogelijk vanaf achttien jaar, als je werkgever een pensioenregeling heeft.

• Wat gebeurt er als je eerder werkte en jonger was dan achttien?

  Als je voor je achttiende werkte, bouwde je meestal geen pensioen op via je werkgever. Sinds 2024 kan dat pas vanaf achttien jaar.

• Is het verplicht om mee te doen aan pensioenopbouw via de werkgever?

  Bij veel bedrijven en beroepen is meedoen verplicht als er een regeling is. Soms mag je kiezen of je wel of niet deelneemt, maar meestal is dit automatisch geregeld.

• Kun je zelf aanvullend sparen als je geen pensioen via de werkgever opbouwt?

  Je kunt zelf sparen voor later als je werkgever geen pensioenregeling heeft. Dit regel je dan zelf via een bank of verzekeraar.

• Wat gebeurt er bij wisseling van werkgever met je opgebouwde pensioen?

  Als je van baan wisselt, blijft het pensioen van je vorige werk staan waar je het hebt opgebouwd. Soms kun je het meenemen naar je nieuwe regeling, als je dat aanvraagt.