Een goed pensioen: financieel voorbereid op je oude dag

Waar bestaat jouw pensioen uit

Iedereen in Nederland ontvangt standaard een AOW-uitkering van de overheid. De hoogte hiervan hangt af van je leeftijd en woonsituatie.

Heb je daarnaast gewerkt als werknemer, dan bouw je meestal via je werkgever aanvullend pensioen op bij een pensioenfonds. Verder kun je zelf een extra potje spa­ren of beleggen voor later. Zo bestaat je pensioen uit drie delen: AOW, het pensioen dat je opbouwt in loondienst en het geld dat je zelf opzij zet. Het is verstandig om duidelijk inzicht te hebben in wat je tot nu toe hebt opgebouwd. Dit helpt je om te bekijken of je straks genoeg hebt om van te leven op een manier die bij jou past.

• AOW
• Het pensioen dat je opbouwt in loondienst
• Het geld dat je zelf opzij zet

Hoe bereken je wat genoeg is

De vuistregel die vaak wordt gebruikt, is ongeveer zeventig procent van je bruto inkomen voorafgaand aan je pensioen. Hiermee kun je kosten blijven betalen, terwijl sommige lasten misschien lager uitvallen dan tijdens je werkende leven.

Je hoeft bijvoorbeeld geen pensioenpremie meer te betalen en soms zijn de kinderen al de deur uit.

Toch hebben sommige mensen meer of juist minder nodig, afhankelijk van hun wensen na het pensioen. Denk aan verre reizen, hobby’s of juist een soberder leven. Wat een goed pensioen is, kan dus per persoon verschillen, maar deze algemene rekenregel geeft de meeste mensen een handig startpunt.

Je pensioen op tijd controleren en aanpassen

Via de website Mijnpensioenoverzicht.nl kun je makkelijk controleren hoeveel pensioen en AOW je samen hebt opgebouwd. Je ziet dan hoeveel inkomen je krijgt na je pensioen, inclusief een overzicht van pensioen bij verschillende werkgevers.

Vaak schrikken mensen als ze zien dat het bedrag lager uitvalt dan gehoopt, vooral als je van baan bent gewisseld of niet altijd hebt gewerkt. Gelukkig kun je, als je dit op tijd weet, vaak nog iets extra’s regelen, zoals zelf sparen of langer doorwerken. Ook kun je soms de uitkering van je pensioen naar voren halen of juist uitstellen, afhankelijk van je persoonlijke situatie. Regelmatig je stand van zaken bekijken helpt om goed voorbereid te zijn.

Tips om je pensioen te verbeteren

Het is slim om op tijd na te denken over je inkomsten later. Begin al op jonge leeftijd met het opzoeken van informatie, zodat je weet wat je kunt verwachten. Als blijkt dat je te weinig pensioen opbouwt, zijn er verschillende manieren om bij te sturen. Denk aan het maken van een extra spaarrekening, het kopen van een lijfrente of het verhogen van je inleg bij je pensioenregeling. Ook kun je bespreken met je werkgever of je meer pensioen wilt opbouwen via het werk. Een extraatje hoeft niet altijd veel te zijn; ook kleine bedragen kunnen later groot verschil maken. Deel je plannen zo nodig met een financieel adviseur als je wilt weten wat er mogelijk is. Op deze manier ben je goed voorbereid op de toekomst en kun je blijven leven zoals je zou willen, ook als je stopt met werken.

• Maak een extra spaarrekening
• Koop een lijfrente
• Verhoog je inleg bij de pensioenregeling
• Bespreek met je werkgever of je meer pensioen wilt opbouwen via het werk
• Ook kleine bedragen kunnen later groot verschil maken
• Deel je plannen met een financieel adviseur

Veelgestelde vragen over een goed pensioen

Hoe kan ik mijn totale pensioeninkomen bekijken? Je kunt op Mijnpensioenoverzicht.nl inloggen met je DigiD. Daar zie je eenvoudig wat je tot nu toe hebt opgebouwd met je AOW en pensioen via werkgevers.

Wat kan ik doen als mijn verwachte pensioen lager is dan ik wil? Als jouw pensioeninkomen minder is dan je zou willen, kun je zelf extra sparen, geld beleggen voor later of mogelijk je pensioenuitkering laten verhogen. Soms kun je ook afspraken maken met je werkgever over extra pensioenopbouw.

Is sparen naast de AOW en het werkgeverspensioen echt nodig? Zelf sparen is niet verplicht. Toch is het in sommige gevallen slim, vooral als je werkloos bent geweest, zzp’er bent of lang minder hebt gewerkt. Zo vang je eventuele gaten in je pensioen op.

Mag ik eerder stoppen met werken als ik genoeg pensioen heb opgebouwd? Vroeger stoppen met werken is mogelijk als jouw opgebouwde pensioeninkomen toereikend is. Houd er rekening mee dat je pensioenuitkering dan meestal eerder wordt uitgekeerd en daardoor lager kan zijn per maand.

Waar kan ik terecht voor persoonlijk advies over mijn pensioen? Je kunt terecht bij je pensioenfonds, een financieel adviseur of via informatie op websites zoals Mijngeldzaken.nl of de site van de overheid.