Dit moet je weten over wanneer je met pensioen gaat

De algemeen geldende regels in Nederland bepalen vanaf wanneer je met pensioen kunt gaan en wanneer je recht hebt op de AOW. Toch zijn er vaak veel vragen over dit onderwerp, omdat niet iedere situatie hetzelfde is. In deze blog lees je helder uitgelegd wat met pensioen gaan in Nederland betekent, hoe de AOW-leeftijd werkt en welke keuzes je zelf hebt.

De AOW-leeftijd in Nederland

Voor vrijwel alle Nederlanders is de AOW-leeftijd belangrijk. De Algemene Ouderdomswet (AOW) zorgt ervoor dat je vanaf een bepaalde leeftijd een uitkering krijgt van de overheid. Die leeftijd heet de AOW-leeftijd. De AOW-leeftijd is niet altijd hetzelfde voor iedereen. Deze leeftijd hangt af van je geboortedatum en van hoe oud mensen in Nederland gemiddeld worden. De regering bekijkt ieder jaar of de leeftijd omhoog moet, omdat mensen steeds ouder blijven.

Op dit moment krijgen mensen hun AOW als ze rond de 67 jaar zijn. Ben je later geboren, bijvoorbeeld na 1964, dan kan jouw AOW-leeftijd hoger zijn. Op websites van de overheid kun je jouw AOW-leeftijd berekenen. Hier voer je je geboortedatum in en zie je meteen hoe oud je moet zijn om deze uitkering te krijgen. Wie recht heeft op AOW, krijgt dit elke maand automatisch uitbetaald. Het maakt niet uit of je gewerkt hebt of niet. De hoogte van het bedrag hangt af van hoeveel jaar je in Nederland hebt gewoond of gewerkt.

Met pensioen gaan: zelf kiezen kan ook

Naast de AOW is er je pensioen van je werk. Veel mensen bouwen via hun werkgever pensioen op. Je mag dit pensioen al eerder laten ingaan dan de datum waarop je AOW begint. Vaak kun je kiezen om bijvoorbeeld op je 62ste te stoppen met werken, als je genoeg pensioen hebt opgebouwd. Maar als je voor je AOW-leeftijd met pensioen gaat, moet je soms een paar jaar overbruggen. In die periode krijg je nog geen AOW en moet je dus rondkomen van je eigen pensioen of spaargeld.

Sommige mensen blijven juist graag langer doorwerken. Je mag in Nederland gewoon blijven werken ná je AOW-leeftijd. Soms kun je ook met je werkgever afspreken om minder te werken in de laatste jaren. Dit heet flexibel met pensioen gaan. Je krijgt dan bijvoorbeeld voor een deel pensioen en voor een deel salaris. Zo kun je langzaam wennen aan het pensioenleven en blijft je inkomen stabieler.

Andere mogelijkheden en keuzes rondom pensioen

De meeste pensioenfondsen bieden verschillende opties aan. Denk aan eerder of later je pensioen laten ingaan. Besluit je om met pensioen te gaan vóór je AOW-leeftijd, dan krijg je vaak elke maand een lager bedrag omdat er langer uitbetaald moet worden. Ga je juist later met pensioen, dan valt het maandbedrag vaak wat hoger uit. Veel mensen kiezen ervoor om de pensioenbetalingen tijdelijk te verhogen in de eerste jaren, als ze net met pensioen zijn. Dat heet een hoog-laag constructie: eerst krijg je meer, daarna wat minder.

Wat ook speelt: als je in het buitenland hebt gewoond of gewerkt, kan dat invloed hebben op je AOW. De algemeen bekende regel is: voor elk jaar dat je in Nederland woont tussen je vijftiende en je AOW-leeftijd bouw je twee procent AOW op. Heb je een paar jaar in het buitenland doorgebracht, dan krijg je dus minder AOW en moet je dat missen in je maandelijkse uitkering.

Goed plannen geeft rust

Voor iedereen is het belangrijk om tijdig na te denken over stoppen met werken. Bekijk eerst hoeveel pensioen je hebt opgebouwd via je werkgever. Kijk daarna naar je spaargeld en naar de hoogte van je AOW. Door alles op een rij te zetten, weet je beter wanneer je kunt stoppen. Je kunt bij verschillende instanties digitaal zien hoe hoog jouw pensioen en AOW straks zijn. Het helpt om dit op tijd te doen, zodat je niet voor verrassingen komt te staan.

Voor sommige mensen is het verstandig om advies te vragen aan een pensioenadviseur. Zo krijg je duidelijkheid over de mogelijkheden in jouw situatie. Of je nu eerder of juist later wilt stoppen, uiteindelijk is de voorbereiding vaak het belangrijkst. Hoe eerder je hierover nadenkt, hoe meer je kunt regelen.

Veelgestelde vragen over wanneer met pensioen

• Wat is het verschil tussen AOW en pensioen?

  AOW is een basisuitkering van de overheid die je krijgt vanaf je AOW-leeftijd. Pensioen is het geld dat je opbouwt via je werk. Beide samen vormen je inkomen als je met pensioen bent.

• Kan ik eerder stoppen met werken dan mijn AOW-leeftijd?

  Je kunt eerder stoppen met werken als je genoeg pensioen of spaargeld hebt om van te leven tot je AOW begint. Je ontvangt dan dus nog geen AOW, alleen je eigen pensioen of spaargeld.

• Mag ik blijven werken na mijn AOW-leeftijd?

  Je mag na je AOW-leeftijd blijven werken. Je ontvangt dan gewoon AOW én eventueel salaris van je baan.

• Wat gebeurt er als ik in het buitenland heb gewoond?

  Als je in het buitenland hebt gewoond, is je AOW meestal lager. Voor elk jaar buiten Nederland krijg je 2 procent minder AOW. Je pensioen vanuit je werk kan hierdoor ook anders zijn.

• Hoe weet ik hoeveel pensioen ik krijg?

  Op de website mijnpensioenoverzicht.nl kun je zien hoeveel pensioen je hebt opgebouwd bij verschillende werkgevers. Hier zie je ook een overzicht van je verwachte inkomen na je pensioen.